לכולנו ידוע כי חשוב לדאוג לעתיד שלנו גם בתחום הפיננסי. לכל אחד ישנן מטרות כלכליות שונות – יש המתכננים לקנות דירה, ויש המתכננים לחסוך לחופשה חלומית או לקניית רכב יוקרה. בין כך ובין כך, כל אחד צריך לבצע פעולות ולהשתמש בצורה נכונה בכלים של חיסכון והשקעה. אחד מהכלים לחסוך ולהשקיע נכון את הכסף שלכם היא בחירת פוליסת חיסכון פיננסי. בכתבה הבאה נסביר על פוליסה זו, וכן על הדרך לבחור פוליסת חיסכון פיננסי בצורה הטובה ביותר, כך שתוכלו למקסם את הרווחים שלכם.
כדאי להתחיל מההתחלה – מה היא פוליסת חיסכון פיננסי?
פוליסת חיסכון פיננסי הינה למעשה כלי חיסכון לסוגי הטווחים השונים – קצר, בינוני וארוך. הפוליסה מהווה אלטרנטיבה לחיסכון בעזרת קרנות נאמנות, אל מול תוכניות החיסכון של הבנקים השונים. היתרון בפוליסת חיסכון פיננסי, טמון בכך שהיא מאפשרת לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר על סמך צרכיו של הלקוח ומטרותיו הכלכליות וגם בהתאם למצבי השוק השונים.
כמו כן, במידת הצורך יש אפשרות קלה ונוחה לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים של הפוליסה בכל עת, מבלי שהמעבר ייחשב אירוע מס המחייב תשלום מס רווח הון. בנוסף לגמישות במעבר בין המסלולים השונים, פוליסת החיסכון הפיננסי מאפשרת לחוסכים גמישות מלאה בביצוע ההפקדות מצד אחד, ועם זאת נזילות מלאה מצד שני, כלומר – אפשרות למשוך את החיסכון בכל זמן בהתאם לצרכיו הכלכליים והאישיים של החוסך.
איך בוחרים פוליסת חיסכון פיננסי?
על מנת לבחור פוליסת חיסכון פיננסי יש לבחון ארבעה פרמטרים מרכזיים.
איכות ניהול הכספים
כאשר אתם בוחנים פוליסת חיסכון פיננסי מסוימת, כדאי לבדוק את טיב ניהול הכספים שלה, כלומר את איכות ניהול הכספים. איכות כזו מתבטאת בתשואות שמניבה הפוליסה במסלול הרצוי, בדמי הניהול ובמסלולי ההשקעה השונים שניתן לעבור אליהם.
תשואה ממוצעת שנתית:
כמובן שכמו בכל השקעה, גם כאן נרצה לבחור בפוליסה המניבה תשואה ממוצעת שנתית יפה, שתשרת אותו כהוגן. לצורך כך, כדאי לערוך השוואה בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות לפי התשואות הממוצעות, כמובן בהתאם לזמן המשוער שהינכם מתכוונים לחסוך. בחרו בחברת השקעה שמצליחה לאזן בצורה הטובה ביותר, בין התשואה הגבוהה לסיכון הגלום והעמלה ובמסלול.
דמי ניהול:
בחרו בפוליסת חיסכון אשר תגבה מכם דמי ניהול סבירים, שאתם יכולים לעמוד בהם מצד אחד, ומצד שני כאלו שמצדיקים את התשואות של אותה חברה. כדאי לדעת כי קיימת כיום רגולציה על דמי הניהול המקסימליים שפוליסות החיסכון יכולות לקחת – דמי הניהול המקסימליים הם , 2% כאשר דמי הניהול הממוצעים בשוק כיום הם בממוצע בין 0.9% ל-1.2%.
מסלולי השקעה:
מאפיין זה קובע את אפיק ההשקעה בהם ישקיע הגוף המנהל את כספי החיסכון ואת רמת הסיכון המגולמת למבוטח, כאשר ניתן לבחור בין מסלול עם סיכון גבוה יותר אך עם סיכוי גדול יותר לתשואה גבוהה, או בין מסלול סולידי יותר עם סיכוי נמוך יותר לתשואה גבוהה.
לסיכום
לסיכומו של עניין, כדאי לבחור פוליסת חיסכון פיננסי בצורה מיטבית, שכן יש לה תפקיד משמעותי בעיצוב העתיד הכלכלי שלכם. חשוב לבחור את המסלול שמתאים ביותר לחוסך, על פי הפרמטרים שציינו לעיל. מלבד לאלו כדאי להתחשב כמובן גם בגיל החוסך, ברמת השכר שלו, במצב המשפחתי וברמת החיים אליה אנחנו שואפים להגיע. פנו אלינו, ונשמח לעמוד לרשותכם ולספק לכם יעוץ פיננסי איכותי ואמין.
